Выдачу необеспеченных кредитов предлагают взять под контроль
Что предлагает Сбер
Сбербанк с 1 октября начал предоставлять потребкредиты без обеспечения в банкоматах с сенсорным экраном. Минимальная сумма займа составляет 30 тысяч рублей, максимальная — 5 миллионов для клиентов зарплатных проектов и 3 миллиона рублей — для остальных категорий клиентов.
Мораторий на компенсацию советских вкладов предлагают продлить до 2025 года
Как поясняет пресс-служба банка, для оформления заявки на кредит необходимо авторизоваться в банкомате по карте и выбрать в меню опцию «Взять кредит». Затем указать нужную сумму и срок, проверить правильность паспортных данных, адреса, указать контактный номер телефона и в завершение ознакомиться с предварительными условиями по кредиту. Если они устраивают клиента, ему достаточно подтвердить заявку вводом ПИН-кода карты. Далее заявка направляется на рассмотрение.«Срок принятия решения по заявке сведён к минимуму и составляет от двух минут. При положительном решении кредит можно получить в течение 30 дней», — информирует кредитная организация.Для получения одобренного займа клиент вновь должен авторизироваться в банкомате, выбрать в меню опцию «Взять кредит», подписать договор, введя ПИН-код карты, и ожидать зачисления денег. При необходимости он может получить их в этом же банкомате.
К чему это может привести
Упрощение выдачи необеспеченных кредитов через банкоматы может привести к риску просроченной задолженности, считает Сергея Рябухин. «Это как раз не входит в общую концепцию, которую декларировал президент и которой следует Центробанк. Это несколько перпендикулярно тому, о чём говорит и президент и ЦБ», — отметил сенатор.
Центробанк ужесточил правила выдачи потребкредитов
Эту ситуацию надо внимательно рассмотреть с точки зрения парламентского контроля, добавил он.Конечно, если Центробанк, как мегарегулятор, возьмёт под жёсткий контроль выдачу необеспеченных потребкредитов банками и микрофинансовыми организациями, можно будет навести порядок в этой сфере, сказал Рябухин. Эту меру можно связать с тем безобразием, которое до конца так и не удалось совместными усилиями искоренить, уточнил парламентарий. Он пояснил, что имеет в виду микрофинансовые организации, которые выдают потребительские кредиты под большие проценты.«Хотя они уже выдают кредиты не под 1000 процентов годовых и не под 700, как было раньше... Мы всё-таки вмешались и сократили с Центробанком этот показатель, но всё равно даже 360 процентов, это все-таки большая процентная ставка», — сказал сенатор. Он подчеркнул, что очень много людей сейчас находятся в трудной жизненной ситуации из-за того, что они до зарплаты берут займы и попадают в кабальную зависимость. «Если предлагается Центробанку в комплексе решать эту проблему с точки зрения мониторинга ситуации, контроля и регулирования, такая мера оправдана. Мы уже несколько лет бьёмся, чтобы в этом чувствительном сегменте банковского обслуживания навести порядок», — подчеркнул Сергей Рябухин.
ЦБ не дремлет
Между тем Центробанк с 1 октября ужесточил правила выдачи необеспеченных потребкредитов, повысив надбавки к коэффициентам риска по ним. То есть банкам теперь, в теории, должно быть не выгодно предоставлять такие кредиты. Однако кредитные организации научились обходить подобные регуляторные препятствия.
Проценты по кредитам будут снижаться, но не скоро
«Банки подстроились и часть услуг теперь проводят в обход предельной стоимости кредитов, не уведомляя об этом клиентов. Поэтому нужно усиливать законодательные меры против таких действий банков», — заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в Совете Федерации 22 сентября.Центробанк объясняет вводимую меру тем, что темпы роста сегмента необеспеченного потребительского кредитования ускорились одновременно с ослаблением стандартов кредитования, ростом показателя долговой нагрузки заёмщиков.Как сообщает ТАСС со ссылкой на регулятора, ускоренный рост необеспеченного потребительского кредитования приводит к накоплению банками рисков.По данным Банка России, доля потребительских кредитов с предельной долговой нагрузкой выше 80 процентов во втором квартале года выросла до 30,3 процента, что на 0,6 процентных пункта (п. п.) выше, чем в I квартале 2021 года, и на 3,6 п. п. относительно I квартала 2020 года.Читайте также:
• Банк России предлагает ограничить полную стоимость всех видов кредитов
• ЦБ решил спасти россиян от эмоционального потребления
Ранее сообщалось, что Минфин и ЦБ поддержали запрет на выдачу потребкредитов по плавающей ставке.
Регулятор сможет ограничивать выдачу потребкредитов
Чтобы регулятор имел больше влияния, президент России Владимир Путин поручил кабмину совместно с Госдумой и ЦБ разработать и принять федеральный закон, наделяющий Центробанк полномочиями по ограничению выдачи потребкредитов. Поручение глава государства дал по итогам прошедшщего 28 сентября совещания по экономическим вопросам. Закон должен быть принят до 1 декабря 2021 года. Ранее сообщалось, что в Госдуму был внесён законопроект об установлении Центробанком ограничений на выдачу кредитов россиянам. Он признаёт недействительной норму закона, согласно которой Банк России вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени касающиеся всех кредитных организаций, в исключительных случаях и только после консультаций с Правительством. Вместо этого в закон вводится норма о том, что данное решение может приниматься на основании решения совета директоров ЦБ.Этот документ был с оговорками поддержан Правительством. В частности, кабмин призвал депутатов Госдумы более подробно обосновать необходимость наделения регулятора таким правом. Кроме того, с точки зрения Правительства, ограничения по кредитам следует распространить только на сектор необеспеченного потребительского кредитования, необходимо убрать дифференцированный подход к различным банкам, а также вернуть норму о предварительных консультациях с кабмином.Председатель Комитета Госдумы VII созыва по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал в пятницу, что палата может принять этот закон во втором и третьем чтениях в ноябре. «У нас в октябре будут заседания первые. Мы сразу возьмем его в работу, тем более если есть поручение президента. Есть отзыв правительства, Центрального банка, так что мы можем в октябре его принять в первом чтении. Соответственно, в ноябре второе и третье чтения, это вполне вписывается в график», — сообщается на сайте ДУМА ТВ.Анатолий Аксаков подчеркнул, что законопроект находится в приоритетной программе профильного комитета Думы.