Микрофинансовые организации могут уйти в тень

Госдума приняла закон об «антиотмывочной платформе»

— Есть какая-то открытая статистика, можете сказать, кому придётся пойти «налево», а кому — "направо«?- Данные есть. В зелёной, то есть безопасной зоне, сейчас находится более 99 процентов банковских клиентов. Для них все операции должны проводиться без ограничений. Но в красной, тревожной, зоне остаётся 0,7 процента клиентов, по которым у ЦБ уже есть информация. По ним, конечно, будут ограничения. Более того, закон предусматривает, что они не просто будут лишаться статуса юридического лица, но определённое время не смогут создавать компании. Таким образом, добросовестным участникам рынка мы даём возможность спокойно работать, а недобросовестных будем выводить. Причём всю информацию о них будут передавать в правоохранительные органы.- Недавно вы предложили распространить действие «светофора» и на тех, кто получает криминальные деньги на свои счета. Расскажите подробнее, кого это коснётся?- Я считаю, что в сфере кибербезопасности мы пока недорабатываем, недорабатывают Центральный банк и Правительство, поскольку хищения со счетов клиентов значительны — около десяти миллиардов рублей в год. И тенденция — к увеличению. Деньги мошенники уводят со счетов россиян и переводят их на счёт физлица в другом банке. Очевидно, что о них сведения имеются, потому что для открытия счёта нужно предоставить паспортные данные. Дальше деньги переводят на второй, третий, четвёртый счёт — это так называемые дропперы. Считаю, что нужно создать реестр таких дропперов, потому что счета, через которые транзитом прогоняются украденные деньги, привязаны к определённым лицам.- Вы предлагаете полностью и сразу приостановить банковское обслуживание таких дропперов?- На первом этапе следует лишь ограничить их в дистанционном переводе денег, потому что хищения происходят именно удалённым методом. Приходите в банк с паспортом и проводите соответствующую операцию. Уже это действие пресечёт недобросовестные акции. Сбербанк одномоментно провёл такую акцию, заблокировал 15 тысяч карт дропперов и попал в точку. Ни одной жалобы от этих лиц не поступило. То есть это были счета, через которые перегоняли украденные деньги. Теперь нужно создать реестр таких граждан, чтобы они не бегали из банка в банк и не смогли открывать счета. Думаю, в 2022 году мы этим активно займёмся.

Вклады малоимущих предложено защитить повышенной процентной ставкой

— Вы упомянули значительные объёмы украденных киберпреступниками денег. Кому-нибудь вернули средства?- К сожалению, 50 процентов краж происходит с помощью самих граждан, которые по своей доверчивости сообщают злоумышленникам информацию о себе и банковской карте. Случаи возврата денег есть, но они незначительны.- На недавних парламентских слушаниях представитель Центробанка заверил, что регулятор продолжит работу по ограничению кредитных ставок МФО. Такая работа, насколько понимаю, ведётся в согласии с депутатами Госдумы?- Да, разумеется. Мы уже внесли законопроект об ограничении ставок микрофинансовых организаций. На сегодня действует ставка 365 процентов годовых, которая может применяться в случае коротких займов — до года. Это означает один процент в день. Очень высокая ставка, но замечу, раньше таких ограничений в принципе не было. МФО могли поднимать проценты по займам до тысячи и даже нескольких тысяч процентов. Сейчас мы предлагаем ставку снизить до 292 процентов годовых. Это 0,8 процента в день. Это тоже много, но мы её предложили для первого чтения. В ходе дискуссии определим точнее, как ещё ужесточить регулирование микрофинансовых организаций, чтобы не было слишком высоких ставок.- Центробанк вас поддерживает?- И вместе с тем высказывает опасения, что некоторые МФО после ужесточения кредитной политики могут уйти в тень из регулируемой зоны и выдавать кредиты нелегально. А там уже будут действовать криминальные методы выбивания долгов, будут братки приходить и разбираться с людьми. По мнению Центробанка и Правительства, всё-таки этот рынок должен существовать легально и находиться под жёстким регулированием и контролем.Читайте также:

• Россию хотят отключить от SWIFT. Нам есть чем ответить

• Тестовые операции с цифровым рублём начнут проводить в январе

— А если запустить банки в нишу МФО, о чём уже не раз говорили на разных экспертных площадках? Здоровая конкуренция разве не поможет снизить ставки, так сказать, естественным путём?- Такая идея есть. Банки в любом случае будут предлагать меньшие проценты, но нужно сделать так, чтобы банковское кредитование плавно перетекало в кредитование МФО. Сейчас у нас резкий водораздел: эта часть населения только в банки, эта — исключительно в микрофинансовые организации. Потому что те, кто обращается в МФО, по существующим нормативам, установленным ЦБ, никогда кредит в банке не получит. На мой взгляд, это не совсем правильно, мы должны найти способы пропорционального регулирования, которое позволило бы небольшим и крупным банкам участвовать в процессе.- ЦБ поднял ключевую ставку до 8,5 процента, кредитные проценты сразу поползли вверх, а вот ставки по вкладам как-то не очень отреагировали. Хотя глава регулятора Эльвира Набиуллина уже упрекала банки в излишней сдержанности. В чём проблема?- Проценты по вкладам растут медленнее. Это аксиома и, даже можно сказать, закон. Потому что банки должны сначала окупить свои затраты, связанные с их предыдущими действиями, в том числе и по привлечению вкладов по прежним процентным ставкам. Но в то же время где-то и хитрят, давая себе возможность заработать побольше, — это так называемый инфляционный доход. Здесь уже вопрос конкуренции. И тут должен сказать, что в некоторых банках ставки сегодня уже доходят до десяти процентов годовых.- Ранее вы предлагали создать специальный вклад для россиян с низким доходом. Насколько инициатива реализуема?- Действительно, вклады малообеспеченных граждан нужно защитить. Пока мы предлагаем ограничить такие вклады суммой сто тысяч рублей, а доходность по ним гарантировать, к примеру, на уровне ключевой ставки. Но мы ещё подумаем. Возможно, предоставим право размещать такие вклады дистанционно на электронных площадках, так называемых маркетплейсах, чтобы у россиян была возможность выбрать наиболее подходящий банк, входящий в систему страхования вкладов, с самыми выгодными условиями.