Рассрочки могут приравнять к кредитам

Тот же кредит только сбоку

В период экономического кризиса, вызванного пандемией коронавируса, российский финансовый сектор показал свою устойчивость: в 2020 году он вырос на 7,3% в реальном выражении. Можно ли сработать лучше? Вполне. Но для этого нужно серьёзно изменить отношение к делу всем участникам рынка.В числе прочих запланированных мер ЦБ намерен присмотреться к разнообразным торговым рассрочкам, которые при ближайшем рассмотрении очень похожи на кредиты. Вот только в их отношении не действуют механизмы регулирования ЦБ, как в банковской сфере. Для ограничения долговой нагрузки россиян, оплачивающих товары и услуги в рассрочку, предоставляемую продавцом за счёт банковского кредита, регулятор не исключает возможность использования своего эффективного инструментария.

Детей научат, как не попасть в кредитную кабалу

Ранее, выступая в Совфеде, глава ЦБ Эльвира Набиуллина назвала предлагаемую многими магазинами совместно с банками рассрочку кредитованием без договора потребительского кредита. Она считает, что бюро кредитных историй должны учитывать данные о товарах и услугах, приобретённых клиентом в рассрочку. Это важно не только для потребителей, но и для банков, которые предоставляют займы клиентам, имеющим много рассрочек, которые фактически тоже являются долговой нагрузкой.Кроме того, люди, приобретающие товары и услуги в рассрочку, совершенно не защищены законом, в отличие от россиян, берущих кредиты. На них не действуют правила информирования, ограничения по стоимости заёмных средств и размеру штрафных санкций, а также возможности уступки прав требования.

В Совфеде есть понимание

В Совете Федерации инициативу поддерживают. На недавних парламентских слушаниях, посвященных основным направлениям развития финрынка, зампредседателя палаты регионов Николай Журавлев заявил о необходимости «урегулировать тему с рассрочками торговых предприятий». Также он предложил закрыть вопрос с потерями граждан, "которые дают займы всякого рода финансовым пирамидам".Важны, по словам сенатора, не только удобные сервисы, хорошая доходность и доступность финансовых услуг, но и условия, "которые способствовали бы правильному взаимодействию финансовых посредников с их клиентами«.По мнению вице-спикера Совфеда, запланированное Банком России внедрение этических норм в банковской среде должно идти параллельно с установлением регуляторных требований.«В этом смысле очень важно провести поведенческую перезагрузку и сделать это в широком смысле. Это и изменения в законодательство о потребительском кредите для точного и более прозрачного расчёта его полной стоимости. Также необходимы изменения в закон о рекламе, чтобы граждан не вводили в заблуждение», — отметил сенатор.

Кредиты должны быть прозрачными

Надо сказать, что позиция Совета Федерации по потребкредитам в «Основных направлениях...» учтена. Центробанк намерен уточнить методику расчета полной стоимости займов, обязав банки учитывать суммы платежей за допуслуги, приобретаемые заёмщиками при получении кредита. Это позволит клиентам более точно оценивать расходы и поможет создать условия для справедливой конкуренции между финансовыми организациями.В планах регулятора, помимо этого, прописать в законе возможности кредитных каникул для соотечественников, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. При этом банки должны будут в обязательном порядке рассматривать обращения заёмщиков о реструктуризации кредитов.

Микрофинансовые организации могут уйти в тень

Немало предстоит и по части усиления финансовой грамотности населения. Акцент в ближайшие годы будет сделан в первую очередь на формировании и продвижении правильного поведения при инвестировании сбережений, использовании цифровых технологий.Также Банк России будет информировать россиян о мошеннических схемах и самих мошенниках, в том числе при помощи наглядной агитации в транспорте и в социальных учреждениях.Повышать интерес россиян к самообразованию по части финансов планируется при помощи различных олимпиад, конкурсов, всероссийских зачётов и диктантов по финграмотности и финансовой безопасности.