За что могут заблокировать деньги на счете

Весомое уточнение против терроризма

В нашей стране с 2001 года действует федеральный закон о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма (115-ФЗ). Согласно принятым нормам, банки уже больше 20 лет оценивают операции по счетам клиентов, опираясь на требования регулятора и внутренние правила контроля.К подозрительным операциям кредитные организации относят нетипичный характер сделки, а также если у нее отсутствует экономический смысл. Также под подозрение попадает вывод капитала из страны, занижение тарифных платежей, снятие большого объема налички и уклонение клиентов от налогов.Предложенные Росфинмониторингом поправки совершенствуют механизмы противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма. Кроме того, законопроектом устраняются отдельные недостатки в законодательстве, выявленные по результатам мониторинга его правоприменения.

Как не попасть на удочку кредитных аферистов

В настоящее время, согласно рекомендациям ФАТФ (группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), целевые финансовые санкции во исполнение решений Совета Безопасности ООН, относящиеся к предупреждению терроризма и распространению оружия массового уничтожения, должны применяться безотлагательно, не позднее 24 часов. Однако в рамках действующих нормативных актов добиться такой скорости исполнения нереально, отмечают авторы поправок. В этой связи проектом закона предлагается закрепить механизм «прямого действия» решений Совбеза ООН.Согласно законопроекту, меры по блокированию сомнительных счетов финансовыми организациями должны будут применяться незамедлительно, но не позднее 20 часов с момента получения уведомления Росфинмониторингом о принятии Совбезом ООН соответствующих решений.При этом уведомления финансовым организациям Росфинмониторинг будет направлять в срок до четырех часов с момента непосредственного размещения решений Совбеза ООН в Интернете на официальном сайте.

Основания для блокировки счета

Признаки сомнительных операций физлиц, за которые можно лишиться доверия банков, подробно изложены в методических рекомендациях Центробанка (опубликованы на сайте регулятора в сентябре прошлого года). Для блокировки счета или для наложения ограничений на совершение определенных операций специалисту банка достаточно увидеть в операции признаки одного из следующих нарушений:Слишком большое количество переводов с одного счета или на этот же счет от разных людей. Критерием бдительности в этом случае служит простая арифметика. Банку следует насторожиться, если, например, на счет или со счета поступают переводы более чем от 10 разных лиц в день и более чем от 50 в месяц.Более 30 операций в день по зачислению или списанию денег ЦБ предлагает считать необычно большим количеством для одного счета. Банк в этом случае должен принять меры.

Также кредитным организациям стоит прибавить в бдительности, если россияне проводят меж собой значительные объемы операций по списанию или зачислению. Например, более 100 тысяч рублей в день и более миллиона рублей в месяц.Если банковский клиент спешно пытается снять деньги после зачисления (одна минута и менее), на это также стоит обратить внимание кредитным организациям, советует ЦБ.Счет могут заблокировать, что называется, до выяснения, если клиент оставляет на банковской карте на конец дня в течение недели не больше 10 процентов от среднего объема ежедневных операций по этому счету. На деле это означает, что через счет постоянно проходят деньги, но к вечеру "испаряются".Прямой путь к закрытию счета, если клиент банка проводит множество операций по нему, однако при этом не оплачивает коммунальные услуги, мобильную связь, не приобретает еду, товары и услуги. То есть не делает то, что характерно для любого человека, пользующегося банковской картой. ЦБ советует в этом случае присмотреться к клиенту.Еще один гарантированный способ навлечь на себя справедливые банковские санкции, если с одного и того же телефона или ноутбука разные люди станут переводить регулярно значительные суммы денег.ЦБ рекомендует кредитным организациям регулярно, не реже одного раза в полгода, проводить оценку эффективности мер по недопущению использования своих онлайн-сервисов в сомнительных целях.