Пенсионерам помогут заработать на облигациях

Новые финансовые инструменты

Любой ход мысли в сторону иностранной валюты как возможной тихой гавани, способной уберечь деньги от масштабных финансовых потрясений, наблюдаемых сейчас на Западе, ошибочен. Доллар и евро после блокировки части российских госрезервов в зарубежных банках стали «токсичными», поэтому надо рассматривать другие инструменты финансового рынка, в которые можно без риска пристроить свои свободные средства, уверен финансовый эксперт Михаил Беляев.А если учесть, что таких свободных средств, по оценкам экспертов, у россиян скопилось под подушкой не менее 30 триллионов рублей, не следует вкладывать деньги куда попало, а лишь в надежные инструменты, которые приносят прибыль. «Это могут быть и пенсионные фонды, и определенные виды продуктов страховых компаний, и работа с ценными бумагами по индивидуальным инвестиционным счетам, и вообще работа на фондовом рынке при помощи брокера или финансового консультанта», — пояснил эксперт.

Для начала Центробанк в своем докладе предлагает начать с НПФ, спешно завершив работу по созданию на базе Агентства по страхованию вкладов (АСВ) системы, позволяющей обеспечить государственной гарантией пенсионные сбережения граждан в размере до 1,4 миллиона рублей и назначенные негосударственные пенсии — в размере до двух социальных пенсий. Такая система, по мнению регулятора, защитит в полном объеме добровольные пенсионные сбережения 99 процентов участников и выплату негосударственных пенсий 93 процентам пенсионеров.

Напомним, такой законопроект Госдума уже приняла в первом чтении и, по словам автора, председателя думского Комитета по финрынку Анатолия Аксакова, скорее всего, закон появится до конца года. «Уверен, что осенью идея будет реализована», — пообещал депутат.

Пенсионеры могут стать немножко богаче

Для формирования долгосрочных сбережений россиян Центробанк предлагает также создать финансовые инструменты, дополняющие продукты НПФ. В частности, речь идет о специальных длинных ОФЗ с доходностью, привязанной к инфляции, долгосрочных банковских вкладах, а также безотзывных сберегательных сертификатах и цифровом рынке обращения этих инструментов.«Раньше мы предлагали, чтобы ОФЗ были привязаны к инфляции, соответственно, чтобы средства, вложенные в эти бумаги, были защищены в системе страхования. Думаю, осенью мы эту тему также будем активно поднимать», — сказал Анатолий Аксаков.Расширить инвестиционные возможности НПФ Банк России предлагает также за счет отмены части требований к составу и структуре их инвестиционных портфелей. «При этом соответствующие инвестиционные риски НПФ будут ограничены требованиями к их стресс-тестированию, а добросовестность принимаемых НПФ инвестиционных решений будет обеспечена требованиями к их фидуциарной ответственности», — сообщает регулятор.

Цифровые финансовые активы помогут обойти санкции

Начинающих инвесторов нужно защитить

Помимо этого, Банк России предлагает защитить неквалифицированных розничных инвесторов и усовершенствовать подходы к их допуску на рынок капитала, определив перечень доступных только им инструментов. Это позволит защитить их от рисков потери средств при размещении денег в финансовые инструменты, сути которых инвестор не понимает.«В части процедур тестирования розничных инвесторов планируется увеличить число вопросов, направленных на проверку знаний, учитывать влияние опыта инвестирования, усилить системы контроля процесса прохождения тестов», — предлагает ЦБ.

Это также минимизирует риски потерь неквалифицированных инвесторов при вложении сбережений в сложные инструменты, связанные с использованием иностранной финансовой инфраструктуры и, следовательно, подверженные санкционным рискам.

Помимо этого, Банк России предлагает оценивать возможность допуска неквалифицированных инвесторов к иностранным финансовым инструментам, эмитенты которых являются резидентами дружественных государств, только при отсутствии рисков и после прохождения тестирования.«При этом нужно найти возможные варианты гарантирования в определенном размере сохранности средств в случае банкротства, например, брокера, профессионального участника, через которого работали граждане, инвестируя средства», — прокомментировал инициативу Анатолий Аксаков.

Зачем в России нужен исламский банкинг