Красный свет mdash; деньгам дороги нет

ЦБ все видит, все знает, всех предупреждает

По мнению законодателей и регулятора, реализация инициативы позволит, с одной стороны, снизить издержки кредитных организаций, а с другой — уменьшить нагрузку на добросовестных предпринимателей, в первую очередь на малый и микробизнес.По данным ЦБ, доля сравнительно благонадежных клиентов на сегодня в стране составляет 99 процентов от общего количества хозяйствующих субъектов (7,7 миллиона), количество клиентов, в отношении которых мелькают подозрения, находится в пределах 0,3 процента, остальной объем занимают клиенты с высоким уровнем риска.На первый взгляд численность хороших и плохих клиентов несопоставима, первые значительно превалируют, но, как говорится, лиха беда начало. Стремительное развитие интернет-технологий, криптовалют и офшорных зон, позволяющее спешно и довольно замысловато модернизировать схемы отмывания денег, заставляет регуляторов всего мира искать новые инструменты изобличения недобросовестных участников финрынка.

Кредитный рейтинг: как его узнать и зачем он нужен

Россия в этой гонке на опережение находится на лидирующих позициях. На сегодня в ЦБ накоплен большой опыт в выявлении и квалификации подозрительных операций на разных звеньях платежных цепочек, а используемый инструментарий позволяет мониторить весь банковский сектор.Особенно помогает сформированная и постоянно актуализируемая база типологий подозрительных операций и их участников. Эти данные на протяжении последних нескольких лет регулярно доводятся до российских кредитных организаций, чтобы те оперативно корректировали собственные «противолегализационные» процедуры. При этом оценки регулятора и банков по клиентам и их операциям совпадают более чем на 95 процентов.Очередным гвоздем в крышке гроба разного рода финансовых авантюристов должен стать централизованный информационный сервис на базе ЦБ — платформа «Знай своего клиента», через которую банки в онлайн-режиме смогут получать качественную информацию об уровне риска по клиентам и их контрагентам и использовать ее при реализации процедур «противолегализационного» контроля.

Цвета налево, цвета направо

Законопроектом предлагается делить клиентов на категории риска. Каждой из них будет присвоен свой цвет опасности: красный — высокий риск, желтый — средний и зеленый — низкий. При этом для клиентов с зеленым и желтым уровнем риска предполагается минимальный набор инструментов, предусмотренных противолегализационным законодательством.Распределять предпринимателей по типу благонадежности будут на основании объективных критериев, которые разработают Центробанк совместно с Росфинмониторингом. Данные впоследствии предлагается публиковать на официальном сайте ЦБ.

Аксаков рассказал, во что начинающим инвесторам не стоит вкладывать деньги

«Мы рассчитываем, что в результате будет снижена нагрузка на добросовестных предпринимателей, в первую очередь на малый и микробизнес», — ранее отмечал директор департамента финмониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский.

Планируется, что информационная система начнет полноценно работать в конце 2021 — начале 2022 года. Но в процессе работы над проектом Центробанк намерен в диалоге с бизнесом выявить возможные узкие места, выслушать предложения предпринимателей, которые позволят усовершенствовать систему.

Добросовестным бизнесменам это пойдет на пользу

Создание платформы

«Знай своего клиента» служит двум основным целям, пояснил «Парламентской газете» председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финрынкам Анатолий Артамонов. Первая — это защита интересов добросовестных предпринимателей — клиентов кредитных организаций, снижение финансово-административной нагрузки на них, что очень актуально для малого и микробизнеса.«Это произойдет за счет снижения со стороны кредитных организаций превентивных ограничительных мер, уменьшения расходов бизнеса на взаимодействие с банками и количества дублирующих запросов одной и той же информации от разных кредитных организаций», — пояснил сенатор.

Вторая цель — оптимизация подходов банков к применению ими мер по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Россиянам запретят делать покупки за криптовалюту

Благодаря этому сервису банки в онлайн-режиме смогут получать информацию об уровне риска по клиентам и их контрагентам, уточнил глава комитета. Он добавил, что в результате принятых мер должны снизиться операционные расходы банков, так как они будут ориентированы преимущественно на проверки клиентов с потенциально высокими рисками.

«Таким образом, внедрение разработанного механизма позволит обеспечить точечное взаимодействие с клиентами в части выявления и предотвращения подозрительных операций, исключить использование банковской инфраструктуры разного рода мошенниками», — подчеркнул Анатолий Артамонов.

Разработчики законопроекта надеются, что реализация предложенного механизма позволит минимизировать случаи, когда банки, иногда перестраховываясь или основываясь на своих субъективных суждениях, отказывали добропорядочным предпринимателям в обслуживании или проведении операций, что парализует их бизнес.

«Нам очень важно, чтобы отказы предпринимателям не носили массовый характер, так как они очень болезненно воспринимаются обществом и вредят деловому климату в стране», — резюмировал глава комитета.

Цвет благонадежности можно будет оспорить

На законодательном уровне предлагается также зафиксировать и алгоритм работы с клиентом в зависимости от степени его "опасности«.Так, лицам с зеленым уровнем риска нельзя будет запретить открывать банковские счета, переводить деньги юрлицам и индивидуальным предпринимателям, которые также отнесены к зеленому уровню риска. Исключение составят только вызывающие опасения денежные переводы физлицам, снятие налички, перечисление средств на счета, открытые в заграничных банках, а также перечисление средств бизнесменам с желтым уровнем риска.При наличии подозрений в отмывании денег последним могут отказать в открытии банковского счета и в проведении операций. Что касается лиц с красным уровнем риска, то для них устанавливается запрет на проведение любых операций, как собственных, так и в их адрес.Читайте также:

• Греф знает, куда вложить 10 миллионов

• Персональный рейтинг снизит ставки по кредитам

В то же время у банков сохраняется возможность оспорить выставленный специализированным сервисом ЦБ уровень риска клиента, если кредитная организация степень неблагонадежности оценила выше или, напротив, ниже регулятора. В этом случае банк может самостоятельно обратиться в ЦБ с заявлением о пересмотре группы риска.Бизнесмены, которым выставили красный уровень риска, могут обратиться для смягчения маркера в межведомственную комиссию, созданную при Банке России, и в судебном порядке. Но если компания с «черной меткой» в досье не воспользовалась правом на защиту своих интересов, законопроектом в целях снижения нагрузки на банки устанавливается обязанность кредитной организации расторгнуть с таким юрлицом договор.